探偵・調査業wiki

このクレジット枠換金商法は昨今、新聞・チラシ・看板やインターネットサイトなどで多く広告を目にするようになりましたが、現時点で直接取り締まる法律がないため、営業及び広告が事実上、野放しになっています。消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠いっぱいに借りていて、もうキャッシングができない人に対して行う商法です。
手口は大きく分けて2つあり、『買い取り型』と『キャッシュバック型』になります。

『買い取り型』は顧客にデパートや量販店でブランド品やデジタル家電をカードで買わせ、その商品を顧客から安く買い取って、顧客にお金を渡した後、転売し、差額を利益にします。
もちろん顧客に1〜2ヵ月後にはカードの請求書が行きますので、そのことを考えるとかなりの金利となります。

もう一つは有名タレントなどを起用し、最近かなり横行している『キャッシュバック型』です。
換金業者がクレジットカード会社の加盟店となり、顧客に商品を販売します。主にインターネット上の取引となり、オンラインの流れは以下のようになります。

１.ショッピング枠の確認（限度枠と有効期限を確認させる）
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２.仮申し込み手続き（個人情報や利用希望金額などを入力）
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３.指定商品の購入（オンライン決済用のアドレスが送付され、選ぶことの出来ない指定商品を購入の後、カード決済）
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４.決済完了通知を返信（決済確認後、５分以内に顧客指定の口座に振込み（キャッシュバック））
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５.商品の受け取り（商品受け取り、使用したクレジットカード会社の返済）

仮に20万円の指輪を購入するとすぐに17万円程度（キャッシュバック率はサイトによって変わってきます。）の金額が顧客の口座に振り込まれます。そして数日後にはおもちゃの指輪が届きます。

その商品は業者によって異なりますが、高価なものではなく、ビー玉・消しゴム・ゴルフのピン・将棋の駒などのものを顧客に送って売買の外形を装っているので、貸金業にはあたらないということになり、法の目を巧く掻い潜っている商法です。
これらの業者は「当社は貸金業ではありません。」と言っています。

2010年6月の総量規制で年収の1/3までしか借入が出来なくなってしまい、すでにそれを借りてしまった会社員や、仕事をしていない専業主婦の方やフリーターにとってはこの換金はニーズがあるので、詐欺まがいの業者も増えています。

広告には“低金利”と書いてありますが、 仮に、10万円の商品を購入し、80％のキャッシュバックでクレジットカード現金化をした場合、手に出来る現金は8万円です。

しかし、2ヵ月後の引き落とし日には、10万円が必要になります。(分割やリボで購入の場合は、さらにその分の手数料が付きます)
これを利息として換算してみると、2ヶ月で約22％です。年利にするとなんと132％です。（※現在、消費者金融業者は年利15％〜20％が中心ですので、132％があまりにも高金利なのかがわかると思います。）

簡単に現金調達できて、一見メリットがあるようにみえる「クレジットカードの現金化」「換金キャッシュバック」ですが、実は高金利で融資を受けている事と変わらず、悪徳業者による詐欺被害もここ最近は多発しています。
インターネットでサイトも、若者が受け入れやすいようにポップだったりシンプルだったり、雑誌風のデザインでキュートになっているサイトが多く見受けられますので安易に利用してしまいがちですが、「換金商法」には数多くのリスクがあり、資金調達の方法としては賢明なものとは決して言えませんのでご注意下さい。




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