よくある質問
- Ｑ１：過払いって何ですか？
- Ｑ２：どれくらい取引していると過払いになるの？
- Ｑ３：誰ができるの？
- Ｑ４：取引履歴はどうやって入手するの？
- Ｑ５：返還請求通知は会社のどこ宛てに送るのですか？
- Ｑ６：過払い返還請求すると、ブラックになりますか？
- Ｑ７：残債務が有る場合に過払いを請求するとブラックになるの？
- Ｑ８：まだ借金が残っています。完済しないと請求できませんか？
- Ｑ９：ローンとか組めなくなっちゃうの？
- Ｑ１０：ブラックになってカードが利用できないと困ります。
- Ｑ１１：最初は50ﾏｿ枠でした。増枠を繰返し100ﾏｿ枠になりました。計算利率は18％なの？
- Ｑ１２：一度完済したけど、また借入したらどう計算すれば良いですか？（一連計算、借り換え）
- Ｑ１３：サラ金業者が１０年分しか取引履歴を開示してくれません。
- Ｑ１４：推定計算ってどうするの？
- Ｑ１５：引き直し計算書のEXCELの印刷を同封しちゃっていいんですよね？
- Ｑ１６：大手サラ相手に内容証明なんて必要なし？無視されるだけ？
- Ｑ１７：引き直し計算シートはどう見るの？
- Ｑ１８：訴状はどこに出せばいいの？
- Ｑ１９：訴状の登記事項証明書はどうすれば良いの？
- Ｑ２０：過払い利息はいつから？
- Ｑ２１：取り返した過払い金に税金がかかるの？
- Ｑ２２：利息の所得の区分は何、非課税範囲は無いの？
- Ｑ２３：請求する会社の社名が変わっている場合（吸収合併統合）
- Ｑ２４：裁判の手続きについて
- Ｑ２５：おまとめローン
- Ｑ２６：一度、和解をした後に過払い金返還請求をすることはできますか？
- Ｑ２７：どんな弁護士や司法書士に依頼すればいいの？
Ｑ１：過払いって何ですか？
Ａ：簡単に言えば、業者に返し過ぎたお金の事。過払い請求とは
利息制限法
元本10万円未満は年率20％、元本10万円以上100万円未満は年率18％、元本100万円以上は年率15％
出資法
年率29.20％（平成12年5月末迄は40.004％）
業者の主張する出資法利率を、利息制限法の利率にて引直し再計算する。
その結果、残債がマイナスになった状態が、過払い発生となる。
ｺﾚを返して貰う為の訴訟が「不当利得返還訴訟」と言う。
ｺﾚに伴う損害賠償等も請求する場合は、「不当利得等返還訴訟」
過払い請求への手順
Ｑ２：どれくらい取引していると過払いになるの？
■「どれぐらいの期間利息だけを返済していると残債0に？」利率 返済期間
───────
19% 16年6ヶ月
20% 12年11ヶ月
21% 10年11ヶ月
22% 9年7ヶ月
23% 8年7ヶ月
24% 7年10ヶ月
25% 7年2ヶ月
26% 6年8ヶ月
27% 6年2ヶ月
28% 5年10ヶ月
29% 5年6ヶ月
- この期間より長く返済しているなら過払いが発生しています。 （あくまで天井まで借りているケース）
- 利息制限法を超過した利率で完済していれば必ず過払いになっています。
※天井（天井張付き）
例えば50ﾏｿ枠契約だとして、2ﾏｿ返済→枠が1ﾏｿ空く→1ﾏｿ借入れ→繰返し。て感じの取引状態の事。
契約額を天井と見立てて、天井張り付き状態とはこう言う事を言う。
Ｑ３：誰ができるの？
Ａ：本人、代理人として、弁護士、司法書士、両親の代理人も可能。過払い請求への手順
Ｑ４：取引履歴はどうやって入手するの？
Ａ：業者により異なります。まず、電話して「全取引履歴をみたいです」
例１：電話のみで送付（家に知られたくない場合は、個人名でと依頼する）
武富士
プロミス
アコム
など
例２：電話だけだと、途中からしか開示しない。
開示受付を記述し、全開示してもらう。
ＧＥ
アイフル
例３：削除したとか言われる。
金融庁(http://www.fsa.go.jp/)に行政指導してもらう。
各社の開示手続きの窓口
Ｑ５：返還請求通知は会社のどこ宛てに送るのですか？
本社代表取締役社長宛過払請求担当部署と書く事
内容証明の書面テンプレ
Ｑ６：過払い返還請求すると、ブラックになりますか？
Ａ：完済解約ではブラックの報告無し完済解約無しはグレーゾーン
Ｑ７：残債務が有る場合に過払いを請求するとブラックになるの？
Ａ：現状ブラック扱いと考えて下さい、現在スレにて対策協議中一社でも完済していればブラック対策出来る可能性有り
Ｑ８：まだ借金が残っています。完済しないと請求できませんか？
引き直し計算をして過払いが発生していれば請求できます。引き直し計算をしてもまだ債務が残っている場合は、約定通り返済して債務がゼロになったら、債務不存在の内容証明で終了。（文面例）
残念ながら、現在ではブラックは回避は難しいですが、和解時に交渉の余地はあります。
Ｑ９：ローンとか組めなくなっちゃうの？
- 「車のローン」→信販・クレ系→ＣＩＣ，ＣＣＢ加盟店→（残債務0円）全情連の情報は見れない→ＯＫ
- 「住宅ローン」→銀行系→全銀連→（残債務0円）全情連の情報は見れない→ＯＫ
- 「サラ金で借入れしたい」→サラ金→全情連→ブラック情報→借入れできない
Ｑ１０：ブラックになってカードが利用できないと困ります。
Ａ：ブラックと無関係なカード【ｽﾙｶﾞVISA】、【ﾏｽﾃﾞﾋﾞ】を申し込めばおk。SURUGA VISA デビットカード（スルガ銀行）
- 日本国内に住む中卒以上の人なら誰でも作れます。無職やブラックでも問題ありません。
- カード発行手数料、年会費、口座維持手数料などは一切かかりません。
- 国内外約2400万のVISA加盟店で使用できます。
- オンラインショップでも使えます。
- 使用した金額は即時引き落とされます。
- 口座には土日でも昼間なら入金できるので急な買物にも便利。
TOKYO STAR DEBIT（東京スター銀行）
【クレカ代替】東京スター☆27【Masterデビット】
- 無職・ブラックで他社からは断られたけど、どうしてもクレカが欲しい人はひとつの代替手段として東京スター銀行のMasterCard Debitがあります。
- TOKYO STAR CREDIT(クレカ)を申し込んでください。単体では申し込めません。クレカが審査で落とされてもTOKYO STAR DEBITは原則として発行されます。東京スター銀行の口座がない人は口座開設と同時に申し込めるようになりました。
- TOKYO STAR DEBITのみの発行の場合は無料です。ただし、TOKYO STAR CREDITが通ると年会費がレギュラーで1050円、ゴールドで10500円かかります。(レギュラーは初年度会費無料です) また、2009年12月からは東京スター銀行の口座維持手数料が月額1050円かかります。(口座開設月と前月の月間平均残高が30万円以上の場合には口座維持手数料は無料です)
Ｑ１１：最初は50ﾏｿ枠でした。増枠を繰返し100ﾏｿ枠になりました。計算利率は18％なの？
Ａ：包括契約なので、100ﾏｿ円未満の借り入れは、残債務に拘らず15％で計算。利率の特定は？
Ｑ１２：一度完済したけど、また借入したらどう計算すれば良いですか？（一連計算、借り換え）
Ａ：すべて連続した取引として、最初の取引から引き直し計算します。◎借り換えは双方当事者が一連の継続的取引と認識していると推認でき一連一本計算で充当する。
安全の為当然充当を同時に主張するのが望ましい。
従前取引において過払いが発生している物があれば、新たな取引において債権と債務が混在する事は、取引を複雑にし双方望む物ではなく、双方に同等利息を付加しないのであれば、平等な取引とは言えない、
拠って一連一体の取引と認められなくとも、従前取引の過払い金は新たな取引に当然充当されるべきである。
Ｑ１３：サラ金業者が１０年分しか取引履歴を開示してくれません。
Ａ：サラ金業者には取引履歴の開示義務があります。（最高裁判決）中には本当に取引履歴を破棄してしまい開示できない業者もあります。
その場合には、推定計算か、残高０スタート計算（残高無視計算）をします。
683 ：名無しさん＠お腹いっぱい。 ：2006/11/21(火) 15:05:45 ID:RG59C10F0
＞682
途中からしか履歴が出ないならば、
自分の損になら無いような推定計算をして、さっさと訴訟を起せばいい。
その場合は、不開示の損害賠償請求もあわせて訴えればよい。
それと、訴状と同時に文書提出命令申立書も提出すればよい。
それで、相手が全部の取引履歴を開示してくれれば、
計算をしなおして、正しい過払い金額で訴えの変更をすれば良いし
出てこなければ、その推定計算が真実擬制で認められることになる。
それに、出てこない場合は、不開示の損害賠償請求の立証にもなる。
訴訟前に、推定計算をして請求をして交渉しても、時間の無駄のような気がする。
Ｑ１４：推定計算ってどうするの？
Ａ：最終借入額を基本として、概ね何年間返済したて完済しているから、いくら返せと言うのが推定計算。過去の判例からも解るが、相手は違う事の立証義務が有る。
※信用情報は取り寄せたのですか？
掲載期間が過ぎているとは思うが、其処に何らかの証拠が残っていたり、記憶を甦らす記載が有るかも知れない。
■大手三社貸し出し上限金利と出資法上限金利
< 武 > < アコ > < プロ >
1978 < 41.975 > < 47.450 > < 47.450 > 109.5%
1982 < 41.975 > < 47.450 > < 47.450 > 109.5%
1983 < 41.975 > < 47.450 > < 47.450 > 73 %
1985 < 39.785 > < 39.420 > < 39.500 >
1987 < 39.785 > < 39.420 > < 39.500 > 54.75%
1988 < 36.500 > < 36.500 > < 36.500 >
1989 < 32.850 > < 32.850 > < 32.000 >
1990 < 32.850 > < 29.200 > < 29.200 >
1991 < 29.200 > < 29.200 > < 29.200 > 40.004%
1996 < 29.200 > < 28.470 > < 25.550 >
1997 < 27.375 > < 28.470 > < 25.550 >
1998 < 27.375 > < 27.375 > < 25.550 >
2000 < 27.375 > < 27.375 > < 25.550 > 29.2%
Ｑ１５：引き直し計算書のEXCELの印刷を同封しちゃっていいんですよね？
Ａ：内容証明で“返せ！”で良い。引き直し計算書は送りません。Ｑ１６：大手サラ相手に内容証明なんて必要なし？無視されるだけ？
引き直して過払い確認したら、訴状書いて、資格証明とって、印紙、切手買う。一回答弁前に半数は多分和解、遅くても二回前には和解でしょう、満額で。
内容証明出してたら、和解が２週間おくれるよ。お金も勿体ない。
Ａ：内容証明などでワンクッションおくと、裁判になったとき、
｢こちらは裁判を避けたく請求書を送ったのですが、
誠意を見せてくれなかった｣との証拠にもなり、裁判に有利。
Ｑ１７：引き直し計算シートはどう見るの？
Ａ：最後の行（完済日）までは、過払金元本と利息でその合計がある。その「最後の行（完済日）」の翌日からサラが支払う日までの年5（6）％の利息。
計算式の最後に、訴状提出日を最後に入出金無しの行を入力。提出日までの利息が表示される。
Ｑ１８：訴状はどこに出せばいいの？
Ａ：１．裁判は地方裁判所でどうぞが基本２．訴額140万以下では簡易裁判所
３．６０万以下の少額訴訟
※少額訴訟には被告が通常審理への移行を申し立てるとそれを拒めない弱点があります。
その場合、少額訴訟開始→通常訴訟への移行申立→通常訴訟となり
時間稼ぎされただけの結果になる。
訴状の雛形
訴状の書面例
過払ＰＲＯＪＥＣＴ（請求のげいいんの書面例）
登録貸金業者情報検索（所在地・代表社名）
訴状に貼る印紙額の計算機
切手の額は裁判所によって違うので直接問い合わせてください。
Ｑ１９：訴状の登記事項証明書はどうすれば良いの？
Ａ：もよりの法務局で登記事項証明書交付申請書に、相手業者の本社所在地と会社名を書いて、マル3□代表者事項証明書の□にチェック、１０００円の登記印紙を貼って申請すれば良い。
登記変更等の事情により取れない時は、訴状に登記変更中により後日提出と書けば、裁判所は受付。
登記事項証明書交付申請書 見本 ←会社法人等番号は記入不要 !
1) 株式会社レイクはH10/11/2に株式会社エル（本店：大阪市中央区淡路町二丁目３番９号）
に商号を変更しました。なのでエルの閉鎖事項全部証明書を取れば
旧レイクの閉鎖事項全部証明書となります。
取引開始がH10/11/2より古い方はここから取得をお勧めします。
特殊事例 レイクでの長期取引の場合
ゼネラルエレクトリックキャピタルコンシューマーローン株式会社が
H10/8/27に株式会社レイク（以下新レイク）と商号を変更しました。
この時点で株式会社レイクは２つ存在したことになります。
新レイクはH10/11/2に旧レイクより営業の譲渡を受けました。
さらに新レイクはH12/12/1に、ジー・イー・コンシューマ・クレジット株式会社
（本店：大阪市中央区淡路町二丁目３番９号）へ商号を変更しました。
最終的にこの会社はH14/12/2にGEコンシューマー・クレジット有限会社に合併し解散しました。
よって2)の経緯を証明するにはジー・イー・コンシューマ・クレジット株式会社の
閉鎖事項全部証明書でOKです。
Ｑ２０：過払い利息はいつから？
たとえば、1.過払いが発生した日：2003.10.1
2.契約を解除、債務消滅した日：2006.02.1
3.簡裁に訴状を提出した日：2006.06.1
とすると、 1.〜2.か、1.〜3.か、どちらの期間で計算？
Ａ：1.〜3.で計算
Ｑ２１：取り返した過払い金に税金がかかるの？
Ａ：過払い金には税金は掛かりません。一緒に返って来た利息は課税対象です。
Ｑ２２：利息の所得の区分は何、非課税範囲は無いの？
Ａ：雑所得として申告して下さい。他の雑所得との合計が２０万円未満は非課税です。
（国税庁国税局税務相談室、某氏にて確認済み）
Ｑ２３：請求する会社の社名が変わっている場合（吸収合併統合）
貸金業者の中には合併を繰り返している会社も少なくありません。会社が合併した場合、債権と債務のすべてが合併後の新会社に包括的に承継されるので合併前の会社が負っていた過払い金返還債務も新会社が承継することになります。よって、合併後の貸金業者に対して過払い金の返還請求ができます。過払い金返還請求完全マニュアル
※クレジット板のレスをお借りしました。長くなるのでこちらをどうぞ。
幸福クレジット
973 ：名無しさん＠お腹いっぱい。 ：2006/12/23(土) 02:45:30 ID:xzje8ku8O
＞970
幸福なんとか→ﾌﾟﾗｲﾑ→SBIの新ﾊﾟﾀｰﾝ案件なら先人様も少ないかも…
Ｑ２４：裁判の手続きについて
答弁書に対する準備書面はいつ提出するのか訴状の取り下げ
口頭弁論期日を変更したい
訴訟費用（判決が確定した場合）
Ｑ２５：おまとめローン
郡司総合法律事務所さんからの転載です。（文章の前後は省略）「おまとめ」をせずに頑張って前の数社に返済を続けた場合、
過払いとなった分岐点以後にした返済金は
本来年６％の利息を付けて返還請求できます。
つまり、過払いの分岐点以後に払ったお金が６％増えて返ってきます。
しかし、
「おまとめ」を途中でしてしまうと、
「おまとめ」後の返済は、
「おまとめ」先との利息１５〜１８％の利息を取られてしまいます。
つまり、前の数社が全て過払いの場合は
払う必要のない１５〜１８％という利息を取られた上、
その部分の６％という返ってきたであろう利息分も損をするのです。
おまとめで一旦完済してしまうことはブラック対策に有効です。
完済した皿には利息節約のために急いで過払い請求しましょう。
ブラック対策のおまとめより、皿と縁を切るためにブラック上等なあなたは素敵です。
Ｑ２６：一度、和解をした後に過払い金返還請求をすることはできますか？
例えば、一度、貸金業者が定める約定利率（利息制限法の上限利率を越えた利率）を元に計算した残額を分割返済するといった和解契約を貸金業者と締結していたとしても、利息制限法で引直計算をした結果、過払い金が発生していることが判明した場合は過払い金の返還請求をすることができます。なぜならば、利息制限法を超過する利息の約定は無効であり、利息制限法は公序良俗を具体化した強行法規であり、これに反する合意はいつでも誰からでも無効を主張できるとされているからです。過払い金返還請求完全マニュアル
自己破産、任意整理をした後でも、時効になっていなければ過払金を請求することができます。弁護士に依頼をして減額で和解になった場合も、和解の無効を主張して、全額を請求することができます。
判例集
Ｑ２７：どんな弁護士や司法書士に依頼すればいいの？
| 専門家に依頼する場合は、後々後悔しない様に和解条件などをしっかり確認してください。依頼者の利益より自分の業務の効率を優先し、依頼者に不利な和解をする専門家もいます。「過払金満額＋過払利息」は常識です！ |
Ａ：借金の仔細を確り聞いてくれる、過払い等の推定が自分の計算と大差が無い、料金を始めに教えてくれる。
料金：着手金に付いては何処まで適用されるか、追加料金が居るのか等、
成功報酬も本体の借金を含むのか、過払いで戻された金額に適用するのか等。
弁護士 or 司法書士（料金は報酬の１０％−２０％が相場みたいです）
弁護士
メリット：一切をお任せ出来る。
デメリット：能力に差が有り選び間違うと料金ばかり高く、何の為に行動を起こしたのか判らなくなる。
司法書士
メリット：依頼できる金額に上限が有るが、お任せ出来料金が弁護士さんより安い。
デメリット：能力差が著しく選び間違うと悲しい。
其の他業者
メリット：殆ど見つかりません、自分でするのと大差ない。
料金が要らないとか料金を一切依頼者にお任せで有れば、アドバイザーとして良いかも知れませんが、
自己責任に変わり有りません、ココでのアドバイスも同じ。
デメリット：正直デメリットの塊です、余程の事が無ければ、過去スレ等を読んで自分でする方が失敗は少ない。
実績例
私の弁護士さんは着手金5社まで10万、6社から10社まで14万。(それ以上は忘れました)
減額報酬は無しで、過払金が出た場合15%、裁判になった場合20%と言われました。
法律扶助協会を通して紹介していただきました
トピックス
168 ：名無しさん＠お腹いっぱい。 ：2007/02/10(土) 11:40:11 ID:UW7AExDu0
自分の案件も終わりつつあり、苦しめられた皿に更なる一矢を報いようと方法を模索してた中、
ﾏﾀｰﾘとコーヒー飲みながら皿ATMをヲチ。web環境の恩恵を受けて無さそうな年配のｵｻｰﾝをナンパ。
一気に話に乗り気になり、アコム枠200ﾏｿ残195ﾏｿ、ワイド枠150ﾏｿ残149ﾏｿの状態から、
請求書とTEL交渉のみで、アコム145ﾏｿ、ワイド112ﾏｿ、元本＋5％計257ﾏｿの回収を完了した。
裁判所へ出頭するのは簡便。つー環境のｵｻｰﾝだったので、6％＋諸経費迄目論んでた漏れは不満･･･。
但し、親父世代並みのｵｻｰﾝと奥さんが、漏れの前で涙を流しながら土下座して感謝していた。
この事だけで漏れの満足感は十二分に満たされた。勿論、皿への私的憂さ晴らしの為、金銭的報酬は一切拒んだ。
打合せ時の喫茶店コーヒー代を5〜6回ご馳走になっただけｗ
チラ裏ｽﾏｿ。
206 ：名無しさん＠お腹いっぱい。 ：2007/02/10(土) 22:10:44 ID:UW7AExDu0
釣りだと言いたい香具師は言えば良い。漏れは弁司の類では無くﾘｰﾏﾝだよ。
3社目か4社目くらいからの住人。必死に自転車漕いでた漏れには光が見えたスレだった。
その時に過去ログを夢中で読破し、漏れなりにメモをしておいた事を一気にまとめて貼ったのが8社目。
それを有志が9社目で天プレとしてくれた。天プレ野郎って書いた。
その後も、過払い金は課税か非課税か話が出た時に、金融庁へ電突し、利息20ﾏｿﾎﾞｰﾀﾞｰを報告したのも漏れ。
余りにも同じ話題のループで、恩を受けた良スレが荒れていくのがたまらなかった漏れ。世間に広めたい思惑で、
些細な不安も取り除き、逆襲の糧となるよう、その時に初心者スレ1社目を立てたのも漏れ。
釣り釣り言ってる香具師に逆に聞くが、この良スレで釣って何になるんだ？
web上である程度の過払いネタが拾えるようになった今、次はwebの恩恵を受けられない世代にって思惑。
だからチラ裏って最初に書いただろ。見苦しいチラ裏だと思う香具師はﾇﾙｰしてくれ。
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2007年11月10日(土) 19:16:37 Modified by kabarai_seikyuu