スーモを求めて 〜おひとりさまの新築マンション購入〜

無料相談なのであまり期待しないで行ったんだけど、それでも期待はずれでした。
聞けた情報はネットで出てくるものと同じで、FPならではの知識や経験は感じられない。
おひとりさまは、結婚・教育なんかのイベント予定がないのでライフプランが立てやすいからなのかも。

よりよい借り方と返し方を見つけたかったんだけど、FP相談では分からなかった。
せめて「貯蓄は最低限これだけ必要」とか「同年代と比べてこの支出が多い」とか教えてくれないかな？

相談した内容	役に立った回答
(1)金利や期間など、どう借りるのがよいか？	年収ダウンのリスクを軽減するため、期間は35年がよい
(2)定年までに繰上返済するには、どう返すか？	繰上返済プランを出してもらい、必要な金額が分かった
(3)減税や控除、優遇など、受けれるものはあるか？	専有面積50平米以下なので、無い

NKSJひまわり生命	インプレストタワー芝浦エアレジデンス FP相談会	30点
ソニー生命保険	ライオンズタワー目黒川 FP相談会	0点
RMパートナーズ	スーモカウンター 無料FP相談	60点

NKSJひまわり生命 ： 30点
相談するのは、生命保険の方でした。 銀行の人が来るんじゃなくて、生命保険の人が来ることが多いみたい。 AFP(日本ファイナンシャル・プランナーズ協会認定)と、 住宅ローンアドバイザー(住宅金融普及協会認定資格)を持っているそうな。
必要資料
今回、必要な資料は無かった。 他のFP相談では、(1)源泉徴収 (2)家計簿 (3)生命保険証書を持ってきてって言われたこともあるけど、 たしかにあんまり見せる機会は無かったんだよね。 でも、年収とかド忘れしちゃうからこれらの資料は持っていったほうがいい。
相談内容
これまでのFP相談では、まず「聞きたいことは？」とか「アンケートに記入を」って言われてた。 今回は「実は3回目のFP相談なんです」って伝えると、 「じゃあ基本的なことよりも、何か役立つことを言ったほうがいいですね」って始まりました。 こっちからの希望は、(1)変動や固定とかどう借りたらいいのか？ (2)定年までに繰上返済する予定を立てたい (3)減税や控除なんかの使える制度はないか？っていう3点を伝えた。
時間をかけて説明してくれたのは 『 ( 手取りの年収 − 月々返済の合計 − ボーナス繰上返済の合計 − 税や管理費などの合計 ) ÷ 12ヶ月 』 を計算されて、「この残った金額で生活できますか？」って聞かれた。 「でもそれで生活するだけじゃなくて、買い物も旅行もするよね」って腑に落ちなかった。 その後は iPadを使って「iLoan Calc」でその場で何度も計算してくれた。 最後に「35年変動金利で繰上返済パターンを1つ」作ってもらうことにして、1時間くらいで相談終了。 家族がいる人は出産や進学なども考慮するので、もっと時間がかかるみたい。
教えてもらったポイント
・繰上げ返済は、金額軽減よりも「期間短縮」がおすすめ。 ・子供がいる家庭は、18才からが一番お金がかかる。 ・繰上返済は手数料がかかることがある。UFJだと100万円までで4,200円、100万円以上で12,000円 ・借りた分は月々の支払いだけで返済して、繰上返済をボーナスでするのがよい。 ・貸す側のリスク軽減として、団信や3大疾病が付けられる。 ・借りる側もガンなど病気で2-3年の治療にも耐えれるように、保険や貯蓄でリスク軽減しないといけない。 ・物件の地盤を確認するのに、古地図を見るとよい。

ソニー生命保険 ： 0点
3社のうち、印象は最低。そういえば、最新のvaioタブレットを持ってたのに、説明は紙だった。
ヒアリング
収入や支出の金額についてシートに分かる犯意で記入して、気にしている点を伝えて20分で簡単に終了。 結果は翌週に。
結果説明
35年返済と繰上返済の2パターンが出てきた。 中身は「収入−返済−生活費＝貯蓄」というもので、ネットでも作れるレベル。 ヒアリング時にだいたいの支出しか書いてないので、そもそも支出の金額が足りてない。 だから現実味の無い貯蓄額が並んでる。 じゃあ一般的に「定年までに返す人は多いの？」「収入が減ったときの対策は？」とか聞いても、 のらりくらりで回答しない。1時間話して、得たものは疲労感だけ。
問題点
・ヒアリング時に 1週間後のアウトプットの説明が無かったので、期待とはズレてた。(説明不足) ・ヒアリングで月々の支出のうち分かるものだけを事前に記入したが、それを全ての支出として計算してた。(説明不足) ・収入から返済額と支出を引いたものを、貯蓄額として提示された。(誰でもできる計算) ・統計情報などを元にした、返済額や貯蓄額の定量的なアドバイスがなかった。(単に計算しただけ) ・金利の変更をお願いしたら、それはモデルルームの人に頼んでほしいと断られた。 ・紙の資料がカラーではないので、グラフの項目がどれを表しているかわからない。

RMパートナーズ ： 60点
スーモカウンターの紹介で、FP相談。何パターンか返済金額をexceで計算してくれたけど、ライフプランは無かった。 私の希望してた(1)借り方 (2)繰上金額が複数パターン分かったので、これはこれで満足。 いくつかのパターンの中から、比較検討できるのがよかった。ざっくばらんな話しもしながら、1時間ちょっとで終了。